第3章

"怎麼了？"

"你到底是什麼人？"

"我跟你說了，金融法研二的學生。"

"金融法研二的學生，能讓銀行總行的人坐飛機來找你？"

"不是我能讓他們來。是他們自己犯的錯逼他們來。"

趙猛的頭縮了回去。

半天傳來一句悶悶的聲音："我上輩子是造了什麼孽，跟你分到一個宿舍。"

周三下午一點半。

我提前到了法學院會客室。

趙猛非要跟來。

我讓他在門外等著。

他說他不進去，就在門口旁聽。

我說你一個體育生旁聽金融法談判幹什麼。

他說他想學習。

我說你學個屁。

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他還是蹲在門口了。

兩點整。

一輛黑色的商務車停在法學院樓下。

下來三個人。

為首的是一個五十歲上下的男人。灰色西裝，金絲邊眼鏡，頭發梳得一絲不苟。

這就是錢偉了。

后面跟著一個年輕的女助理和一個法務。

三個人走進會客室。

錢偉一進門，先環顧了一下四周。

法學院的會客室，書架上擺滿了法律典籍和學術期刊。

他的目光在"金融法研究中心"幾個字上停了一秒。

"方先生。"

"錢總。請坐。"

雙方坐定。

錢偉沒有寒暄，直接進入正題。

"方先生，我先說一下我們的調查結果。"

他示意法務打開文件。

"經查，您尾號3347信用卡於11月15日23:02-23:03期間被四次盜刷，合計20萬元。經技術部門分析，盜刷方式為境外偽卡交易，交易地點在東南亞某國。您當時在國內，卡片在您手中，我們確認這四筆交易非您本人操作。"

"嗯。這個結論我兩天前就知道了。"

錢偉的眉毛動了一下。

"其次，關於東城支行王建國經理的處理方式，我們已經進行了內部調查。確認其行為違反了我行消費者權益保護相關制度。"

"嗯。"

"第三——"他頓了一下，"您在網絡平臺發布的帖子，目前閱讀量已經超過五十萬，引發了較大的輿論關注。"

"六十二萬了。今天早上看的。"

錢偉推了推眼鏡。

"方先生，我今天來是帶著誠意的。以下是我們的處理方案——"

他從文件夾裡抽出一頁紙，推過來。

我拿起來看。

第一條：全額退還20萬元盜刷金額，三個工作日內到賬。

第二條：支付資金佔用期間利息及合理維權費用補償。

第三條：對王建國給予內部通報批評及調崗處理。

第四條：向方遠先生出具書面致歉函。

我看完了。

把紙放下。

"錢總。"

"嗯？"

"調崗處理是什麼意思？"

"就是把王建國從客戶經理崗位調離——"

"調到哪裡？"

"這個是我們內部的人事安排——"

"錢總，我換一種方式問。他是被降職了還是平調？"

錢偉沒有馬上回答。

"如果是平調，那他只是換了個地方繼續幹同樣的事。下一個被他拒絕受理的客戶可能沒我這麼懂行。那個人可能是一個退休老人，可能是一個剛畢業的打工人，他們的二十萬也是血汗錢。"

會客室裡安靜了幾秒。

法務偷偷看了錢偉一眼。

錢偉的手指在桌面上輕輕叩了兩下。

"方先生，您希望怎麼處理？"

"降職。公開通報。取消他今年的績效考核資格。"

"方先生——"

"這不過分。他對客戶的態度不是偶然失誤，是常態化的傲慢。你們查一下他過去一年經手的投訴案件，看看有多少是被他以同樣的方式推諉掉的。"

錢偉沒有說話。

他旁邊的法務在飛速記筆記。

"第二點。"我說，"補償金額太低。"

"方先生，這個金額是參照行業慣例——"

"行業慣例是針對正常盜刷案件的。我的案件裡，銀行有額外過錯——拒絕受理、延誤調查、態度傲慢。因為這些過錯，資金在兩天內可能已經被轉移，追回難度大幅增加。這部分風險不應該由我承擔。"

"方先生，資金追回我們會配合公安機關——"

"錢總，我再說一次。我要的是銀行先把錢賠給我。至於你們跟盜刷方之間怎麼追償，那是你們的事。"

"在法律上，發卡行對持卡人的賠付義務和發卡行對盜刷方的追償權利，是兩個獨立的法律關系。不能因為后者沒有結果就拒絕前者。"

錢偉的嘴角微微抽動了一下。

他推了推眼鏡，深吸了一口氣。

"方先生，您具體希望的補償金額是？"

"二十萬本金全額退還。額外賠償我因此事件產生的維權成本、誤工費、精神損害撫慰金，加上銀行過錯導致的懲罰性賠償。合計——"

我豎起兩根手指。

"二十萬。"

"也就是說，除了退還本金二十萬之外，您還要二十萬的賠償？"

"對。加起來四十萬。"

錢偉的呼吸明顯重了。

"方先生，這個金額——"

"你覺得高嗎？"

"坦白說，是的。"

"那我換一種方式跟你算。"

我從口袋裡掏出手機，打開一個文件。

"你們銀行去年全國範圍內因消保違規被監管處罰了多少次？公開數據，四次。罰款總額多少？七百二十萬。"

"如果我這個案例被銀保監會立案調查，考慮到你們拒絕受理的錄音證據、網絡輿論的影響面、以及你們消保評級已經連續兩年C級這個前科——"

"你們猜這次會罰多少？"

會客室裡的溫度降了好幾度。

錢偉的金絲眼鏡后面，瞳孔縮了一下。

"方先生，這個——"

"我不是在威脅你。我只是在幫你做一個成本分析。二十萬的賠償，和可能的數百萬罰款加上消保評級降到D級之間，哪個更劃算，你比我清楚。"

門外傳來一聲悶響。

大概是趙猛蹲麻了摔了一下。

錢偉沉默了很久。

他看了一眼法務。

法務微微點了下頭。

"方先生，我需要打個電話請示一下。"

"請便。"

錢偉走出會客室，在走廊上打了十五分鍾電話。

我在裡面慢慢喝茶。

趙猛趴在門口的玻璃上往裡看，給我豎了個大拇指。

我沒理他。

十五分鍾后，錢偉回來了。

他的表情比出去之前柔和了不少。

"方先生，總行同意您的方案。但有一個條件。"

"說。"

"希望您能刪除網絡上的帖子。"

我想了一下。

"可以。但刪帖的前提是：一，所有賠償到賬之后；二，你們出一份正式的消保整改報告，不是給我的，是給你們自己的。"

"為什麼？"

"因為整改報告意味著你們內部真的在查這個問題，而不是花錢買個清靜。"

"我刪帖是因為事情解決了，不是因為你們花錢讓我閉嘴。這兩者有本質區別。"

錢偉的目光在我臉上停了很久。

然后他伸出手。

"方先生，成交。"

我跟他握了手。

這次，他的手心是幹的。

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【第七章】

協議籤完，錢偉站起來收拾文件。

他的法務和助理已經先走了。

會客室裡只剩下我和他。

他走到門口，突然停下來。

"方先生。"

"嗯？"

"我做消保這一行十二年了。遇到過形形色色的客戶，也處理過上千起投訴。"

"嗯。"

"像您這樣的，第一次。"

"什麼樣的？"

"從被盜刷那一刻開始，每一步都踩在點上。取證、留痕、投訴、輿論、法律——五條線同時推進，沒有一步是多餘的。"

他推了推眼鏡。

"我有個問題，私人的。"

"你問。"

"您是不是在被盜刷之前就研究過這套流程？"

我笑了一下。

"我論文寫了一年半了。312個司法判例，每一個的裁判思路我都分析過。銀行贏的、客戶贏的、各打五十大板的——我全都看過。"

"所以我知道銀行最怕什麼。"

"不是客戶鬧。鬧解決不了問題。"

"銀行最怕的是——一個懂法律的客戶，在你犯錯的那一刻，把所有證據鏈都鎖S了。"

錢偉沉默了五秒。

"你那個論文什麼時候答辯？"

"下個月。"

"答辯完把論文發我一份。我拿回去給全行做培訓教材。"

"可以。記得付版權費。"

錢偉愣了一下，然后笑了出來。

"行。"

他走了。

我坐在會客室裡，發了會兒呆。

然后掏出手機，給陸老師發了條消息："陸老師，談成了。四十萬。"

陸老師回了個語音。

七秒。

"不錯。論文加個實證章節，答辯穩了。另外，你欠我的那頓火鍋可以安排了。"

我笑了一下，發了個"好"。

收起手機，推開會客室的門。

趙猛像彈簧一樣從地上蹦起來。

"怎麼樣怎麼樣怎麼樣？！"

"賠了。"

"賠多少？"

"退本金二十萬。額外賠償二十萬。"

趙猛的表情經歷了一個完整的旅程——

先是瞪眼。

然后張嘴。

然后嘴巴越張越大。

最后他雙手抱頭，蹲了下去。

"四十萬……"

"嗯。"

"方遠你聽我說。"

"怎麼了？"

"你還記不記得上次我吃了你冰箱裡的那根火腿腸？"

"記得。"

"那個……我再賠你十根行不行？"

"你怕什麼？"

"我怕你用對付銀行的方式對付我。"

我拍了拍他的肩膀。

"放心。你那根火腿腸不值得我動用法律武器。"

"但是你得請我吃頓飯。"

"方遠！你都賺了二十萬了你讓我請你吃飯？！"

"你吃了我的火腿腸。"

"……行，我請。"

走出法學院的時候，陽光很好。

校園裡的銀杏樹葉子落了一地，金黃的。

趙猛走在我旁邊，突然說："方遠，我能問你一個問題嗎？"

"你問。"

"你那天晚上看到短信的時候，真的一點都不慌嗎？"

我想了想。

"慌了大概兩秒。"

"然后呢？"

"然后我想起來我論文裡有一章專門分析過這種情況。"

"所以你就不慌了？"

"知道怎麼贏的人，不需要慌。"

趙猛低下頭，走了幾步。

"方遠。"

"嗯。"

"我決定了。"

"決定什麼？"

"轉專業。我要學法。"

"就你那腦子？"

"你說誰呢！"

"說你呢。上學期期末你連憲法第一條都背不出來。"

"那不一樣！我現在有動力了！"

"什麼動力？"

"萬一以后我也被盜刷了呢？總不能每次都找你吧？"

"你可以找我。收費的。"

"方遠你是不是人？！"

"律師函警告。"

"別別別——我請吃火鍋行了吧！"

我笑了。

難得的。

真心實意地笑了。

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【第八章】

后面的事，沒什麼好說的。

三個工作日內，四十萬到賬。

我查了一下餘額，比被盜刷之前多了整整二十萬。

王建國被降職為普通櫃員，調到了郊區的一個偏遠網點。

據說他接到通知那天，在辦公室坐了整整一個小時沒動。

后來有同事問他怎麼了，他只說了一句話：

"我他媽怎麼就遇上一個學法律的。"

銀行的書面致歉函寄到了法學院。

陸老師把它裝裱了，掛在金融法研究中心的牆上。

旁邊是他以前在銀保監會工作時的合影。

違和感很強。

但陸老師說這叫"教學素材可視化"。

我那個帖子，賠償到賬之后我刪了。

但是已經來不及了。

因為那個帖子被各種轉載和截圖，已經變成了金融消費者維權的"教科書案例"。

好幾個法律博主拿它做了視頻分析。

有一個視頻播放量過了五百萬。

標題叫——《金融法研究生被盜刷二十萬，教科書式維權全記錄》。

評論區最高贊的一條是：

"這個故事告訴我們：偷誰的卡都行，千萬別偷學法律的。"

我的研究生同學們看完這個視頻之后，對我的態度發生了微妙的變化。

以前是正常同學關系。

現在——

"方遠，你那個泡面能給我吃一口嗎？"

"方遠，你這個論文能教教我嗎？"

"方遠，你以后開律所記得帶上我啊。"

趙猛對此的評價是："你以前在宿舍樓就是個透明人，現在整棟樓的人見了你都繞著走。"

"為什麼繞著走？"

"怕惹你。你連銀行都幹翻了，誰知道你下一個幹翻誰？"

"我不幹翻任何人。我只是依法維權。"

"得了吧。依法維權完了賺二十萬的依法維權，誰不怕？"

論文答辯那天，很順利。

答辯委員會五個教授，三個笑著搖頭。

"你這個實證案例……是不是就是你自己那個？"

"匿名化處理過了。"

"匿名化？全網都知道是你了你跟我說匿名化？"

答辯通過了。

優秀。

結束那天晚上，趙猛請我吃了火鍋。

他點了三百塊錢的菜。

吃到一半，他突然放下筷子。

"方遠。"

"嗯。"

"你說，那個盜刷你卡的人，知不知道他偷的那個人后來把銀行幹翻了？"

"不知道吧。"

"他要是知道了，會怎麼想？"

"大概會慶幸他沒偷更多。"

趙猛想了想，點了點頭。

"也是。要是偷了四十萬——"

"那銀行賠我八十萬。"

趙猛的筷子掉了。

"方遠。"

"嗯。"

"我真心實意地求你一件事。"

"什麼事？"

"我上個月借你的兩百塊錢——"

"明天還。"

"我今天發工資，你看明天——"

"明天。"

"……行。"

他低下頭繼續扒拉毛肚。

過了一會兒，他小聲嘟囔了一句。

"跟學法律的做室友，真他媽活得心驚膽戰。"

我夾了一筷子蝦滑，蘸了蘸麻醬。

"趙猛。"

"啊？"

"謝謝你那天晚上陪我去ATM。"

趙猛愣了一下。

然后他撓了撓頭，咧嘴笑了。

"兄弟嘛。"

"嗯。兄弟。"

"但是兩百塊錢明天必須還。"

"……方遠你能不能別這樣。"

火鍋的蒸汽從鍋裡升起來。

窗外是這座城市的夜景，亮著密密麻麻的燈。

我吃著火鍋，想起那天晚上在ATM機前，雨水打在憑條上的樣子。

五百塊錢。

一張小紙條。

幹翻了一家銀行。

這大概就是知識的力量。

說出來怪雞湯的。

但管用。

---

完